あと1週間で３月になりますね。
年度の変わり目、バタバタ・ソワソワしがちな時期です。
ムリせず乗り切りましょう！
さて、このブログでは、何度かNISAとiDecoについて紹介してきました。
その中で、「NISAとiDeco、始めるならインデックス・ファンドを買おう！」とおすすめしてきました。
が！
投資・資産形成をしたことがない人にとっては、
「そもそも、インデックス・ファンドって何？」
ってなってしまいますよね＾＾;
ということで、今回はインデックス・ファンドの仕組みや、初心者におすすめのインデックス・ファンドをお伝えしていこうと思います。
インデックス・ファンドって何？
インデックス・ファンドは、一言で言うなら「株や債券の詰め合わせパック」です。
株や債権を買う方法は、大きく２つに分かれます。
①インデックス・ファンドを買う
ひとつのファンドを買うだけで、いろんな会社や国に分散投資できる。
長期投資をすれば、失敗しづらい。
初心者や一般の投資家向け。
②個別の株・債券を買う
ひとつの（またはいくつかの）会社や国の株式・債権だけを買う。
その会社・国が成長するか？弱体化するか？を見極めるのが難しい。
株・債券について猛勉強したプロの投資家向け。
「株式投資」と聞くと、「1日中パソコンの前に張り付いて株価とにらめっこ」みたいなイメージがあるかもしれません。
これは、「②個別の株・債券を買う」人がやることです。
インデックス・ファンドなら、いつも通りの生活を続けながら投資・資産形成ができます。
インデックス・ファンドの仕組み
インデックス・ファンドには、いろんな株や債券が入っています。
どんな株・債券を選ぶかは、それぞれのファンドの基準に合わせて、プロの投資家が決めています。
どんな株・債券を選ぶかの基準には、次のようなものがあります。
◎MSCI ACWI（オール・カントリー・ワールド・インデックス）…世界中の、代表的な2,000社以上の株価の平均。
◎S&P500…アメリカの、代表的な500社の株価の平均。
◎日経平均株価…日本の、代表的な225社の株価の平均。
◎ブルーグバーグ・グローバル総合指数…世界中の、国や会社などの債権の平均。
どの基準も、株価や債券の平均です。
「株価急上昇でぼろもうけ！」を目指すのではなく、「平均点を取れればOK！」「10年後・20年後に増えてればOK！」なのがインデックス・ファンドです。
個別の株・債券でぼろもうけを目指そうとすると、逆にその会社が倒産して大失敗…なんてこともありますからね。
インデックス・ファンドがおすすめの理由
①初心者でも始めやすい
「投資・資産形成なんてしたことない」
「政治とか経済の話って、ニュース見ててもよく分からない」
そんな人でも、インデックス・ファンドの鉄則を守れば大丈夫！
どんな株・債券を買えばいいかは、全部プロの投資家にお任せできちゃいます！
②長期投資で、お金が増える可能性大！
「インデックス・ファンドは株・債券の平均値」と言いましたが、リーマンショックやコロナショックのように「平均値自体が低くなる」時期が必ずあります。
そのため、インデックス・ファンドを買っても最初の数年間は元本割れ（赤字になること）し続けることもあります。
でも、過去のデータからは「15年以上続ければ、元本割れせず黒字になる」ことが分かっています。
③インフレ対策
最近は、日本でもインフレ（物の値段が上がること）が進んでいますね。
現金や銀行預金では、インフレが進むと買えるものが減ってしまいます。
でも、インデックス・ファンドではインフレによる値上げ以上にお金が増える可能性があります。
インデックス・ファンドを持っていれば、物の値段が上がっても心穏やかに過ごせます。
④NISA・iDecoで税金がお得に！
インデックス・ファンドで利益が出た場合、普通は所得税や住民税がかかります。
ですが、NISA・iDecoといった国の制度を使えば税金がかからないor安くなるので、とてもお得です！
インデックス・ファンド選びの鉄則
①大手のネット証券（楽天証券 or SBI証券がおすすめ）を利用する。
②手数料が0.1%以下のものを選ぶ。
③「全世界株式」or「S&P500」に連動したインデックス・ファンドを選ぶ。
④生活に支障が出ない金額を積み立てる。
※最初は、100円/月とか1,000円/月でも全然OK！
⑤元本割れ（赤字になること）しても売らない。15年以上持ち続ける。
初心者におすすめ！インデックス・ファンド4選
インデックス・ファンド選びの鉄則に当てはまるものを、4つご紹介します⇓⇓
自分で調べてもたくさんありすぎて選べない…という方は、この中から選んでみましょう。
楽天証券ならこれ！
①楽天・ﾌﾟﾗｽ・ｵｰﾙｶﾝﾄﾘｰ株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ・ﾌｧﾝﾄﾞ
（楽天・プラス・オールカントリー）
②楽天・ﾌﾟﾗｽ・S&P500ｲﾝﾃﾞｯｸｽ・ﾌｧﾝﾄﾞ
（楽天・プラス・Ｓ＆Ｐ５００）
SBI証券ならこれ！
③eMAXIS Slim 全世界株式
（オールカントリー）
④eMAXIS Slim 米国株式
（Ｓ＆Ｐ５００）
私は、この中から
①楽天・ﾌﾟﾗｽ・ｵｰﾙｶﾝﾄﾘｰ株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ・ﾌｧﾝﾄﾞ
④eMAXIS Slim 米国株式
を選んで投資しています。
投資をしたことがない人にとっては、「始めること」が一番のハードルかもしれません。
でも、最初の一歩踏み出せば、確実に世界が変わっていきます。
お金に困らない暮らしのために、まずは最初の一歩、踏み出してみませんか？
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